بانک‌های جهانی بدترین هفته خود را از سال ۲۰۰۸ داشتند و بانک‌های آمریکایی نیز روزهای سختی را تجربه می‌کنند. با توجه به وضعیت پیش آمده، چه کار باید کنیم؟
به گزارش گیشنیز پیامدهای نابسامان بانکی در این ماه، مدیریت و سقوط بانک سیلیکون‌ولی و بانک سیگنچر گسترده بود و در پی آن، سیستم بانکی جهانی متزلزل شد.
انتظار می‌رود در هفته آینده شاهد نوسانات بیشتری باشیم. اما این بدان معنا نیست که این امر، تکرار بحران مالی جهانی ۱۵ سال پیش باشد. سپرده‌های روزانه مشتریان تضمین شده و ناظران در سراسر جهان می‌گویند که سیستم بانکی سالم است.
دو بانک Credit Suisse و First Republic نیز دچار بحران شده‌اند. Beleaguered megabank Credit Suisse هفته گذشته اعلام کرد که برای سرپا ماندن به ۵۳/۷ میلیارد دلار حمایت از سوی بانک مرکزی سوئیس نیاز دارد و بانک First Republic از برخی از بزرگ‌ترین بانک‌های ایالات متحده ۳۰ میلیارد دلار کمک مالی دریافت کرد.
با این‌حال، ممکن است این مبالغ برای سرپا نگه داشتن آن‌ها کافی نباشد. سهام Credit Suisse که در ایالات متحده معامله می‌شود تقریباً هفت درصد کاهش یافت و سهام First Republic نیز حدود ۳۳ درصد سقوط کرد. تحلیلگران JPMorgan می‌گویند که به‌نظر می‌رسد UBS بانک Credit Suisse را تصاحب کند.
سیما شاه، استراتژیست ارشد جهانی در مدیریت دارایی اصلی گفت که سود بانک‌های تجاری ایالات متحده تحت فشار کاهش کیفیت دارایی‌ها، کاهش رشد وام و افزایش نرخ سپرده قرار گرفته است.
SVB و Signature Bank از این نظر منحصربه‌فرد بوده‌اند که بخش اعظم سپرده‌گذاری‌های آن‌ها در بخش‌های فناوری و کریپتو بوده است. او گفت که این بانک‌ها بخش زیادی از سپرده‌های مشتریان خود را در خزانه نگه می‌داشتند که با شروع افزایش نرخ‌های بهره توسط فدرال رزرو، ارزش آن‌ها کاهش یافته بود.
First Republic اما، مشکلات بانک سیلیکون‌ولی را ندارد و اوراق قرضه خزانه‌داری بلندمدت ۵۵ درصد از کل دارایی‌های SVB را تشکیل می‌دهد.
شاه هفته گذشته در یادداشتی نوشت: «در نهایت، سرمایه‌گذاران باید تصمیم بگیرند که آیا این بحران‌های فردی/ویژه به نگرانی‌های فزاینده منجر می‌شود یا نشانه‌ای از سرایت بحران است».
قبل از فروپاشی، SVB به بزرگ‌ترین وام‌گیرنده بانک وام مسکن فدرال در سانفرانسیسکو تبدیل شده بود.
FHLB توسط کارکنان فدرال رزرو به‌عنوان «اولین و آخرین وام‌دهنده» شناخته می‌شود.
به‌گفته مؤسسه بروکینگز، بانک سیلورگیت، یکی دیگر از بانک‌های اخیراً سقوط کرده است که عمدتاً از بخش ارزهای دیجیتال پشتیبانی می‌کرد.
First Republic یک وام‌گیرنده بزرگ از FHLB بوده که در پایان سال ۲۰۲۲ حدود ۱۴ میلیارد دلار وام داشت که از ۳/۷ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۱ بیشتر بود.
بانک دیگری که وام های قابل توجهی از FHLB در سانفرانسیسکو گرفته است، Western Alliance است. سهام بانک منطقه‌ای نیز در این هفته پرتلاطم بود و روز جمعه با افت بیش از ۱۵ درصدی به‌پایان رسید.
این بدان معنا نیست که بانک‌هایی که از FHLB پول می‌گیرند، با مشکل بزرگی مواجه هستند.
تحلیلگران مودیز هفته گذشته نوشتند: «افزایش شدید وام‌گیری اضطراری بانک‌ها از طریق تخفیف فدرال رزرو، نشان‌دهنده فشارهای مالی و نقدینگی بر بانک‌ها است که ناشی از تضعیف اعتماد سپرده‌گذاران پس از ورشکستگی دو بانک است.»
هوشیار باشید، اما نترسید
یک سرمایه‌گذار یا مشتری نگران بانک چه کاری باید انجام دهد؟ تحلیلگران می‌گویند آرام، اما هوشیار باشید. تورستن اسلوک، اقتصاددان ارشد در مدیریت جهانی آپولو گفت: «با نگاهی به آینده، سرمایه‌گذاران باید آن‌چه را که در بانک‌های منطقه‌ای با سپرده‌ها و وام‌دهی به مصرف‌کنندگان و اعطای وام به شرکت‌ها در جریان است، نظارت کنند.»