اگر تازه به کانادا مهاجرت کردهاید، فرقی ندارد دانشجوی بین‌المللی باشید، با ویزای دیجیتال نومد به کانادا سفر می‌کنید، یا توریست هستید، در هر صورت باید اصول اولیه سیستم مالی این کشور را یاد بگیرید.
اینکه چطور در کانادا حساب بانکی باز کنید، اعتبار بسازید و ثبت مالیات را یاد بگیرید را در این مقاله آورده‌ایم:
واحد پول کانادا
اگر تازه وارد این کشور شده‌‌اید، به یک صرافی خارجی بروید و ارز بو‌‌می خود را با ارز کانادایی که می‌توانید برای کالاها و خدمات محلی خرج کنید، مبادله کنید.
اگر از آمریکا به کانادا می‌آیید، متوجه می‌شوید که پول کانادا خیلی شبیه به آمریکا است. این دو کشور واحدهای پولی مشابه دارند.
با این وجود، اگر از جای دیگری به کانادا می‌آیید، پس شاید همه چیز متفاوت به نظر برسد.
دلار کانادا (CAD) واحد پول این کشور است. اسکناس‌های رنگارنگی، نشان‌دهنده فرقه‌های اصلی است:
۵ دلار
۱۰ دلار
۲۰ دلار
۵۰ دلار
۱۰۰ دلار
سکه‌هایی با ارزش کمتر از یک دلار
۱¢، که به عنوان پنی (penny) شناخته می‌شود (ضرابخانه سلطنتی کانادا این سکه را تولید نمی‌کند، اما هنوز به عنوان پول قانونی استفاده شود)
۵¢، که به عنوان نیکل (nickel) شناخته می‌شود.
۱۰¢، که به عنوان دایم (dime) شناخته می‌شود.
۲۵¢، که به عنوان کوارتر (quarter) شناخته می‌شود.
۵۰¢، که به عنوان نیم دلاری (half-dollar) شناخته می‌شود، سکه‌ای کمیاب است که زیاد استفاده نمی‌شود، اما وجود دارد.
یکی از چیزهای خوب در مورد زندگی در کانادا این است که همیشه از سکه‌های یک دلاری و دو دلاری استفاده می‌کنند. به سکه‌های یک دلاری loonie (به دلیل تصویر یک پرنده به نام Loone که پشت سکه است) و به سکه‌های دو دلاری toonie (ترکیبی از کلمات «two» و «loonie») گفته می‌شود، یعنی لونی و تونی!
استفاده از کارت‌های اعتباری و نقدی در کانادا
اکثر مشاغل مدرن کانادا پرداخت‌های کارتی را در شبکه‌های Visa، Mastercard و American Express قبول می‌کنند. تا وقتی که بانک یا شرکت کارت اعتباری شما اجازه دهد از کارتتان در یک کشور خارجی استفاده کنید، برای پرداخت با کارت خود مشکلی ندارید.
بعضی از بانک‌ها و کارت‌های اعتباری ممکن است هزینه تراکنش‌های خارجی را بگیرند. حتماً با بانک یا ارائه دهنده کارت اعتباری خود چک کنید تا بودجه مناسبی برای این کار داشته باشید.
نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا
اقامت تمام وقت کانادا به شما این امکان را می‌دهد که یک حساب بانکی باز کنید. این کار کارمزد تراکنش‌های بین‌المللی را کم و کارها را ساده‌‌‌تر می‌کند. اکثر بانک‌ها برای باز کردن یک حساب چکی اولیه برای مخارج روزانه به مدارک زیر نیاز دارند:
– دو مدرک شناسایی (مثل گواهینامه رانندگی، پاسپورت یا شماره بیمه اجتماعی)
– اسناد اقامتی (قرارداد اجاره، قبض آب و برق و غیره)
بعضی بانک‌ها فقط برای شهروندان دائمی و شهروندان باز هستند، اما بعضی دیگر مقیم موقت، دانشجویان بین‌المللی و حتی متقاضیان خارج از کشور را هم قبول می‌کنند.
بانک‌های برتر در کانادا
پنج بانک بزرگ در کانادا عبارتند از:
– RBC یا بانک سلطنتی کانادا
– TD Bank یا Toronto-Dominion Bank
– CIBC یا بانک تجارت سلطنتی کانادا
– BMO یا بانک مونترال
– Scotiabank یا بانک نوا اسکوشیا
اینها بزرگترین بانک‌های کانادا هستند و دستگاه‌های خودپرداز آنها در سراسر کشور پیدا می‌شود. تعدادی بانک محلی کوچکتر و اتحادیه‌های اعتباری و بانک‌های آنلاین هم هستند که می‌توانید به آنها درخواست دهید.
بانک‌های بزرگی مثل موارد بالا، معمولاً اولین گزینه برای افرادی هستند که دنبال دریافت وام مسکن یا سایر وام‌ها در کانادا هستند. با این حال، به دنبال بهترین نرخ‌ها باشید. برای دریافت مظنه می‌توانید با کارگزاران وام مسکن یا سایر بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری تماس بگیرید.
نحوه کار حساب‌های پس‌‌انداز با مزیت مالیاتی
به عنوان یک مقیم کانادا، می‌توانید حساب‌های ثبت شده ویژه را در اکثر مؤسسات مالی باز کنید. این حساب‌ها مزیت مالیاتی هستند، به این معنی که از مالیات معاف هستند یا انواع دیگر مزایای مالیاتی را دارند. این حساب‌ها امکان پس‌‌انداز برای هزینه‌های آینده مثل خرید اولین خانه، تحصیلات دانشگاهی فرزند یا بازنشستگی را دارند.
برخی از محبوب‌‌‌ترین حساب‌ها:
– حساب پس‌‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
– طرح پس‌‌انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)
– طرح پس‌‌انداز تحصیلی ثبت شده (RESP)
– حساب پس‌‌انداز خانه اول (FHSA)
نحوه انتقال پول بین‌المللی
راه‌های مختلفی برای انتقال پول به کانادا و برعکس آن وجود دارد:
۱. حواله‌های بانکی: اکثر بانک‌های بزرگ و اتحادیه‌های اعتباری در کانادا خدمات انتقال وجه بین‌المللی را ارائه می‌دهند. برای این کار به جزئیات حساب بانکی گیرنده، از جمله شماره حساب بانکی بین‌المللی (IBAN) یا معادل آن و کد SWIFT بانک، که به عنوان کد شناسه بانک نیز شناخته می‌شود، نیاز دارید.
۲. خدمات انتقال پول آنلاین: این پلتفرم‌ها می‌توانند نرخ ارز رقابتی و کارمزد کمتری را نسبت به بانک‌ها ارائه دهند. برخی از نمونه‌های آن Wise، Paypal/Xoom و Remitly هستند. نرخ ارز این پلتفرم‌ها را بررسی کرده و آنها را با بانک‌های بزرگتر کانادا مقایسه کنید. این روش برای انتقال پول بهتر است، چون معمولاً ارزان‌‌‌تر و سریع‌تر از گزینه‌های دیگر است.
۳. اپراتورهای انتقال پول (MTO): این شرکت‌ها خدمات انتقال پول را ارائه می‌دهند، اما نیازی به حساب بانکی فرستنده یا گیرنده ندارند. برخی از نمونه‌های آن عبارتند از Western Union و Moneygram. شرکت‌هایی که این سرویس را ارائه می‌دهند معمولاً هزینه‌های بالاتری نسبت به سایر گزینه‌های موجود در این لیست دارند.
۴. چک و حواله: این روش سنتی انتقال پول در سطح بین‌المللی است، اما زمان‌بر تر هستند. این اسناد را از بانک‌ها یا دفاتر پست بخرید و به هر جای دنیا ارسال کنید.
۵. کارت‌های نقدی پیش پرداخت: در این کارت‌ها وجه نقد بریزید و در سطح بین‌المللی استفاده کرد. بعضی از ارائه دهندگان این روش ممکن است نرخ ارز بهتر و کارمزد کمتری را نسبت به روش‌های سنتی انتقال پول ارائه دهند.
ساخت اعتبار در کانادا به چه صورت است؟
کانادا دو دفتر اعتباری بزرگ دارد: Equifax و TransUnion
زمانی که برای کارت اعتباری یا وام درخواست می‌دهید، اطلاعات شما از طریق پایگاه داده‌ها اجرا شده و اعتبار کلی شما را مشخص می‌کند.
اگر بدون اعتبار شروع کردهاید، درخواست یک کارت اعتباری پیش پرداخت «امن» را برای شروع امتحان کنید. این کار تاریخچه پرداخت خوبی درست می‌کند و پس از آن می‌توانید درخواست یک خط اعتباری سنتی کنید.
امتیاز اعتباری خوب چقدر است؟
امتیازات اعتباری در کانادا معمولاً بین ۳۰۰ (پایین‌‌‌ترین) و ۹۰۰ (بالاترین) متغیر است. میزان امتیاز شما رتبه اعتباری را تعیین می‌کند:
۳۰۰- ۵۵۹: ضعیف
۵۶۰- ۶۵۹: متوسط
۶۶۰- ۷۲۴: خوب
۷۲۵ – ۷۵۹: بسیار خوب
۷۶۰- ۹۰۰: عالی
هرچه امتیاز شما بهتر باشد، احتمال بیشتری دارد که برای محصولاتی مثل کارت‌های پاداش برگشت نقدی و وام‌های شخصی تأیید شوید. امتیازی اعتباری بالاتر به شما کمک می‌کند نرخ بهره بهتری بگیرید.
اگر در مورد اعتبارتان مطمئن نیستید، گزارش اعتبار خود را به صورت رایگان از هر یک از ادارات اعتباری دریافت کنید.
ثبت مالیات در کانادا به چه صورت است؟
آخرین اما یکی از مهم‌ترین چیزهایی که ساکنین کانادا باید انجام دهند، ارائه اظهارنامه مالیاتی سالانه به آژانس درآمد کانادا (CRA) است. در اظهارنامه مالیاتی خود، کل درآمد سالانه خود را اعلام خواهید کرد و با این کار براکت مالیاتی و کل مالیاتی را که به دولت استانی محلی و دولت فدرال کانادا بدهکار هستید، تعیین می‌شود.
درآمدی که قبل از ورود یک شخص به کانادا به دست می‌‌آید، مشمول مالیات نمی‌شود. اما وقتی مقیم کانادا باشید، باید درآمد خود را از هر نقطه از جهان در اظهارنامه مالیاتی خود اعلام کنید.
می‌توانید مالیات را آنلاین و با نرم‌افزار تأیید شده CRA ثبت کنید یا از یک کارشناس مالیات کمک بگیرید.
می‌توانید برای کسورات واجد شرایط، مثل هزینه‌های مراقبت از کودک که تعهد مالیاتی کلی را کم می‌کند، درخواست دهید.
اکثر مشاغل به طور خودکار مالیات درآمد را قبل از پرداخت حقوق از آن شما حذف می‌کنند. اگر وضعیت شما اینگونه است، پس شاید واجد شرایط بازپرداخت مالیات در پایان سال باشید (اگر مالیات بیشتری پرداخت کرده باشید).
با این حال، اگر خوداشتغال هستید یا مالیات بر درآمد شما از چک حقوقی‌تان کسر نشده است، پس احتمالاً در آخر سال باید مالیات را پرداخت کنید. در این مورد، مهم است که بودجه مالیات را زودتر از موعد مشخص کنید و پول آن را در یک حساب پس‌‌انداز کنار بگذارید تا غافلگیر نشوید.
یک برنامه بلندمدت داشته باشید
اگر تازه در این کشور مقیم شدید، شاید چند هفته یا چند ماه طول بکشد تا سیستم مالی را یاد بگیرید. با این حال، همه چیز با کمی زمان و تمرین کافی درست می‌شود.
با اصول اولیه شروع کنید و یاد بگیرید چگونه از ارز کانادا استفاده کنید. وقتی اقامت گرفتید، یک حساب بانکی باز کنید، شروع به پس‌‌انداز کنید و اعتبار بسازید. از اینجا به بعد، بهتر است که با یک مشاور مالی صحبت کنید تا برای برنامه بازنشستگی و سرمایه‌گذاری بلندمدت در آینده به شما کمک کند.